[해피라이프]위기 대응부터 노후 설계까지 자산관리 해법 제시

이데일리TV '해피라이프' 방송 캡쳐.

[이데일리TV] ‘해피라이프’는 이데일리TV를 통해 매일 새벽 2시에 방송 중이다. 이번 방송에서는 예상하지 못한 위험으로부터 투자자산을 지키는 방법과 은퇴 이후 안정적인 현금흐름을 만드는 노후 준비 전략을 다룬다. 이날 방송에는 미래전략금융서비스 지세연 FP와 미래전략금융서비스 알파사업단 광주지점 차솔빈 지점장이 출연해 비상금과 보험을 활용한 자산 방어부터 국민·퇴직·개인연금의 3층 연금 구조와 변액보험 관리까지 현재와 미래를 함께 고려한 자산관리 방법을 설명한다.

첫 번째 주제에서는 지세연 FP가 자산관리에서 말하는 위험은 단순한 투자 손실에 그치지 않는다고 강조한다. 갑작스러운 소득 단절이나 가족의 질병, 예상하지 못한 생활비처럼 현금이 필요한 상황도 투자계획을 흔드는 중요한 위험이 될 수 있다는 것이다. 당장 사용할 자금이 부족하면 시장이 하락한 상황에서도 주식이나 펀드, ETF를 팔아야 할 수 있는 만큼 투자자산과 별도로 현금성 비상자금을 마련해둘 필요가 있다.

특히 비상금과 보험은 서로 다른 위험을 대비하는 ‘2중 방어선’으로 활용할 수 있다. 일시적인 소득 공백이나 갑작스러운 생활비처럼 비교적 감당 가능한 위험은 비상금으로 대응하고, 큰 질병이나 장기간의 치료처럼 개인의 현금만으로 감당하기 어려운 위험은 보험을 통해 경제적 충격을 분산하는 방식이다. 지세연 FP는 좋은 자산관리란 높은 수익률을 만드는 것에 그치지 않고 예상하지 못한 상황에서도 기존의 저축과 투자계획을 유지할 수 있는 구조를 만드는 것이라고 설명한다.

두 번째 주제에서는 차솔빈 지점장이 노후 준비의 출발점으로 은퇴 후 필요한 생활비와 현재 준비된 연금 규모를 먼저 확인해야 한다고 강조한다. 국민노후보장패널조사에서 50세 이상이 생각하는 적정 노후생활비는 개인 월 198만 원, 부부 월 298만 원 수준으로 나타난 만큼 단순히 은퇴 시점의 총자산만 계산하기보다 매달 필요한 현금흐름을 따져봐야 한다는 설명이다. 국민연금과 퇴직연금, 개인연금을 통합 조회해 예상 수령액을 확인한 뒤 필요한 생활비와 비교하면 실제 부족한 노후자금을 구체적으로 계산할 수 있다.

부족한 노후소득은 국민연금을 기본으로 퇴직연금과 개인연금을 더하는 ‘3층 연금’ 구조로 보완할 수 있다. 개인연금을 활용할 때는 연금저축과 IRP의 세액공제, 일정 요건을 충족한 연금보험의 비과세 등 세제혜택의 차이를 이해해야 하며, 가입할 때뿐 아니라 실제 연금을 받는 시점의 세금과 수령 방법도 함께 고려해야 한다. 변액보험처럼 투자 기능이 포함된 상품은 운용성과에 따라 적립금과 해약환급금이 달라질 수 있는 만큼 원금손실 가능성과 장기 유지 여부를 충분히 이해하고 가입 이후에도 펀드 구성과 수익률, 위험 수준을 지속적으로 점검해야 한다.

이번 방송을 관통하는 공통된 메시지는 자산관리는 돈을 불리는 것과 동시에 현재의 자산을 지키고 미래에 필요한 현금흐름까지 준비하는 과정이라는 점이다. 비상금과 보험을 통해 예상하지 못한 위험이 투자계획으로 번지는 것을 막는 한편, 노후에는 필요한 생활비와 이미 준비된 연금을 먼저 확인한 뒤 부족한 부분을 체계적으로 채워나가는 것이 중요하다. 결국 높은 수익률이나 새로운 금융상품을 찾는 것보다 자신의 재무상태를 정확히 파악하고 위기에도 장기적인 계획을 유지할 수 있는 구조를 만드는 것이 안정적인 자산관리의 기본이다.

해당 방송 내용은 해피라이프 다시보기를 통해 확인할 수 있다.