인뱅·지방은행 공동대출 추진…지역기업 대출금리 0.3%p 인하

[이데일리 정민주 기자] 인터넷은행과 지방은행이 공동으로 중소기업·개인사업자 대출을 공급하는 새로운 상생 모델이 추진된다. 인터넷은행의 디지털 경쟁력과 지방은행의 기업금융 역량을 결합해 지역 기업에 더 낮은 금리의 자금을 공급하겠다는 취지다. 첫 사업은 카카오뱅크와 부산은행이 추진한다.

금융위원회는 9일 제6차 포용적 금융 대전환 회의에서 이 같은 내용의 ‘지방은행-인터넷은행 중소기업·개인사업자 공동대출 운영방안’을 공개했다고 밝혔다.

공동대출은 인터넷은행 앱에서 대출을 신청하면 지방은행과 인터넷은행이 각각 심사를 진행하고 대출금을 공동으로 공급하는 구조다.

카카오뱅크는 데이터 기반 자동심사 등 정량평가를 담당하고 부산은행은 대표자 면담과 현장실사 등 기업금융 특유의 정성평가를 맡는다. 최종 승인되면 두 은행이 대출금을 50대 50 비율로 분담해 공급한다. 단기 연체관리는 카카오뱅크가, 장기 연체와 채권회수는 부산은행이 맡는다.

금융위는 인터넷은행의 조달비용이 지방은행보다 평균 30bp(0.3%포인트)가량 낮은 만큼 기존 지방은행 대출보다 최소 30bp 이상 낮은 금리 제공이 가능할 것으로 보고 있다.

금융위원회는 9일 제6차 포용적 금융 대전환 회의를 실시했다.(사진=연합뉴스)

지역 기업 입장에서는 영업점을 방문하지 않고 앱으로 대출을 신청할 수 있는 점도 장점이다. 기존에는 기업대출 특성상 영업점 방문이 일반적이었지만 공동대출을 통해 비대면 신청이 가능해진다.

이번 사업은 지난해 말 전북은행과 카카오뱅크가 시작한 가계 공동대출의 연장선이다. 양사는 지난해 말부터 공동 신용대출을 운영해 올해 5월까지 1110억원을 공급했다. 당시 공동대출은 기존 지방은행 단독 신용대출보다 평균 2.1~2.2%포인트 낮은 금리를 제공한 것으로 나타났다.

카카오뱅크는 올해 4월 부산은행과 업무협약(MOU)을 체결하고 기업 공동대출을 준비해왔다. 금융위는 지난 1일 인터넷은행의 기업여신 관련 대면업무 허용 범위를 확대하는 제도 개선도 마무리했다. 이어 이달 중 혁신금융서비스 지정 절차를 거쳐 제도적 기반을 마련할 계획이다.

금융위는 공동대출이 지역기업의 금융 접근성을 높이는 동시에 지방은행에는 새로운 판매채널을, 인터넷은행에는 기업금융 경험을 제공하는 상생 모델이 될 것으로 기대하고 있다. 특히 지방은행의 기업금융 역량과 인터넷은행의 디지털 플랫폼을 결합해 지역 중소기업과 소상공인의 자금조달 여건을 개선하는 효과가 있을 것으로 전망했다.

금융위는 이번 지방은행-인터넷은행 공동대출을 혁신금융서비스 지정과 전산 개발 등을 거쳐 2027년 출시한다는 목표다.

금융위는 이날 지역 포용금융 확대 방안의 하나로 보험업권의 ‘상생보험’ 사업 개편안도 함께 발표했다. 보험업권은 오는 8월 전북에서 소상공인을 대상으로 상해·화재보험 등을 무상 제공하는 ‘전북 소상공인 든든보험’을 처음 시행한다. 이후에는 독거노인을 대상으로 상해보험과 헬스케어 서비스를 결합한 ‘상생보험+비금융서비스’를 도입하고, 기후재난·보이스피싱 등 새로운 위험을 보장하는 상품도 마련한다.

금융위는 정책서민금융과 상생보험을 연계해 취약계층 지원 효과를 높이는 방안도 추진한다. 지자체·공공기관 등과 협의를 거쳐 올해 3분기부터 업무협약(MOU)을 순차적으로 체결하고, 개편된 상생보험 상품은 내년 1분기 중 출시할 예정이다.

이억원 금융위원장은 “실제 대출 현장에서 지역 중소기업·소상공인이 변화를 체감할 수 있도록 할 것”이라면서 “지역경제의 금융 안전망을 강화하겠다”고 말했다.