`저축은행, 추가부실 가능성 대비하라`-삼성硏

[edaily 김상욱기자] 최근 한중상호저축은행의 영업정지 등으로 어려움을 겪고 있는 상호저축은행 업계의 추가부실화 가능성에 대비해야 한다는 지적이 나왔다. 삼성경제연구소는 31일 `상호저축은행의 현황과 전망` 보고서를 통해 이같이 밝히고 "완화된 감독기준으로 인해 현재 건전성 지표도 과대평가돼 있을 가능성이 있다"고 강조했다. 박현수 수석연구원은 "상호저축은행들의 경우 외환위기로 구조조정을 거치고난 후 2001년이후 자산규모 등 외형이 성장했지만 수익성은 더 악화됐다"며 "가계 및 중소기업의 신용악화로 고정이하 여신이 2002년6월말 2조2000억원에서 2004년9월말 3조6000억원으로 증가했다"고 설명했다. 이어 "부실자산 증가로 인해 수익성도 크게 악화돼 지난해 반기 순이익이 적자로 전환했다"며 "가계대출과 부동산대출의 부실화가 진행되고 있고 미흡한 리스크관리도 주요인으로 작용하고 있다"고 덧붙였다. 그는 "상호저축은행의 자산건전성은 경기와 밀접한 관련을 가진다"며 "주된 고객층이 저소득층이나 중소기업 등이며 자산이 주로 이들에 대한 대출로 구성돼 있다"고 밝혔다. 또 "특히 완화된 감독기준으로 인해 현재 건전성지표도 과대평가돼 있을 가능성이 있다"며 "은행은 정상 및 요주의여신에 대한 대손충당금만 보완자본으로 인정하지만 저축은행들은 고정이하여신에 대한 충당금도 일정범위내에서 보완자본으로 산입하고 있다"고 지적했다. 아울러 "연체대출에 대한 분류기준도 은행에 비해 관대하다"며 "고정으로 분류하는 연체기간 기준이 은행은 3개월이지만 저축은행들은 6개월로 완화돼 있으며 3~6개월의 연체가 있어도 회수가 확실시된다고 판단하면 요주의로 분류가 가능하다"고 덧붙였다. 박 수석연구원은 "고정이하여신금액 대비 대손충당금비율은 다소 개선되면서 지난해 9월 현재 53.5%에 이르고 있지만 은행의 90.0%에 비해 낮다"며 "고정이하여신비율이 20%를 초과하는 상호저축은행도 14개에 달하며 소액신용대출의 연체율도 급속히 상승하고 있다"고 밝혔다. 이어 "소액신용대출의 연체율이 급등하는 가운데 일부 대형사에서 취급한 부동산기획대출의 부실화가 지난해 하반기이후 가시화되고 있다"며 "부동산기획대출에 대해 저축은행들이 본격적으로 자금을 회수할 경우 중소 건설업체의 연쇄부도로 이어질 가능성도 있다"고 강조했다. 그는 "상호저축은행이 건전성 및 경쟁력을 회복할 수 있도록 다양한 자체적·정책적 수단을 강구할 필요가 있다"며 "중앙회 차원에서 표준화된 고객평점시스템 등 과학적 신용심사 및 리스크관리기법을 개발해 보급하는 방안을 검토할 필요가 있다"고 밝혔다. 또 "개별 상호저축은행 차원에서도 전문인력 확보와 심사위원회 구성 등 조직체계의 정비를 추진해야 한다"며 "신용심사 및 리스크관리 역량강화를 전제로 지역밀착형 금융기관으로서 경쟁력 강화를 모색해야 한다"고 강조했다. 박 수석연구원은 "감독당국은 저축은행들의 리스크관리 역량강화를 적극적으로 유도·지원하고 구조조정과 감독강화를 추진해야 한다"며 "출자자에 대한 자격심사도 강화해 사금고화를 사전에 예방할 필요가 있다"고 지적했다.